Forsiden - Spanish - Bancos españoles en peligro?

Están sus ahorros en bancos españoles en peligro?

Puede que sí, sobre todo si usted los tiene depositados en pequeños bancos y en especial en las llamadas “Cajas de Ahorros”. A lo largo de este artículo trataremos de explicar de manera simplificada los porqués de esta afirmación.

En los últimos años hemos asistido en muchos paises, entre los que destacan España y EEUU, a un boom inmobiliario desmesurado, en gran parte este boom estaba alentado por un escenarios de bajos tipos de interés y un facil acceso a la financiación bancaria. Sin embargo en poco tiempo esta situación ha cambiado dramáticamente, los coletazos de la llamada crisis de las hipotecas subprime (a las que luego volveremos) y el escenario de subida de tipos de interés en la zona euro han creado en el ciudadano medio la opinión de que la burbuja inmobiliaria había estallado. Estos factores han hecho además que la venta de vivienda en España se frenase en seco. A su vez este parón inmobilario ha producido un grave aumento del paro.

Tenemos por tanto dos factores: paro y subida de tipos de interes o lo que es lo mismo subida del recibo de la hipoteca, a esto sumenle la subida de generalizada de precios, fruto d ela crisis del petroleo y tendrán los tres ingredientes básicos para que la morosidad se dispare. Este aumento del impago de las hipotecas es el primero de los motivos de peligro para su dinero, ya que las Cajas de Ahorros han asumido grandes riesgos en la concesión de hipotecas, que ha sido su principal negocio en los últimos años.

Pero retomemos el hilo argumental, al comenzar los impagos, los bancos se han asustado y han dejado de financiar viviendas, como ya no se financian viviendas, ya no se pueden comprar viviendas, por lo que la crisis se agrava aún más y los precios de los inmuebles, que se mantenían, comienzan a bajar.

Los primeros grandes perjudicados de este escenario han sido las inmobiliarias y promotoras españolas, quienes han ido cayendo desde las más pequeñas a las mayores (recientemente Martinsa-Fadesa una de las mayores inmobiliarias en España con un patrimonio inmobiliario valorado, a fecha 31 de diciembre de 2007, en 10.805,4 millones de euros, ha entrado en concurso de acreedores). ¿Y quienes financiaban la compra de suelo y la promoción de viviendas de estas inmobiliarias?, en gran parte las Cajas de Ahorros (un dato, los prestamos a promotores inmobilarios ascienden en España a 311.279 millones de euros), ¿y cual es la garantía de esos prestamos?, viviendas y suelo que cada vez vale menos. Este es el segundo factor de riesgo para su dinero.

Pero este no es el único problema al que se enfrentan las Cajas de Ahorros españolas, ya que estas en su afán expansivo, tratando de captar el mayor número de clientes posibles que les confiasen sus ahorros, tenían que ofrecer productos competitivos, por lo que acudieron al mercado internacional y vieron que había fondos y planes de pensiones de alta rentabilidad, pero, ¿Por qué esa alta rentabilidad?, muy sencillo, estaban compuestos en gran parte por hipotecas americanas titulizadas. ¿Qué es esto?, a grandes rasgos, los bancos americanos en busca de liquidez lo que hicieron fue agrupar sus hipotecas en paquetes que vendían como bonos, es decir empaquetaban sus hipotecas prime y subprime (de alto riesgo de impago), las ponían un bonito lazo y se las quitaban de encima. El incauto que ha comprado estos bonos de alta rentabilidad (en nuestro caso las pequeñas y avariciosas cajas españolas) ha abierto el paquete tiempo después y booom le ha estallado en la cara, pues se trata de hipotecas que ya están en impago, garantizadas por viviendas en EEUU cuyo valor está cayendo en picado. Este es el tercer y último factor de riesgo para su dinero.

Pero, ¿Qué ocurrira en caso de que una de estas Cajas quiebre?, puede estar relativamente tranquilo, en España existe un Fondo de Garantía de Depósitos, con un patrimonio de 3.630 millones de Euros que responderá de sus ahorros, con el límite, eso sí, tengalo muy en cuenta, de 20.000 €.

Sin embargo, para evitar problemas, le aconsejo que coja su dinero y lo mueva a uno de los grandes bancos Españoles, ya sabe esos que suelen tener nombres de ciudades del norte de España, ya que la banca española seria es una de las más seguras, saneadas y competitivas del mundo.
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